Мошенничество с онлайн-платежами: как не стать жертвой

С развитием электронной коммерции и популярностью онлайн-покупок в России растут и риски, связанные с мошенничеством при онлайн-платежах. Злоумышленники используют различные уловки, чтобы завладеть деньгами и персональными данными доверчивых пользователей. В этой статье мы рассмотрим основные признаки мошеннических сайтов, методы безопасной оплаты в интернете и действия, которые следует предпринять, если вы все же стали жертвой обмана.

Признаки мошеннических сайтов для онлайн-платежей: на что обращать внимание

Первый шаг к защите от мошенничества при онлайн-платежах — научиться распознавать подозрительные сайты. Вот несколько тревожных признаков, которые должны насторожить вас:

Слишком низкие цены на товары или услуги по сравнению со средними рыночными. Если предложение кажется слишком выгодным, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.

Отсутствие информации о компании-продавце: юридического адреса, телефонов, реквизитов. Добросовестные продавцы всегда предоставляют клиентам свои контактные данные.

Требование оплаты товара или услуги до его получения, особенно если речь идет о переводе на личную банковскую карту или электронный кошелек. Настоящие интернет-магазины работают по принципу «деньги после доставки».

Неграмотные тексты описаний товаров, ошибки в названиях брендов, нерабочие ссылки, поддельные сертификаты и лицензии. Все это признаки «липового» сайта, созданного на скорую руку.

Отсутствие защищенного протокола https (значок замка рядом с адресной строкой браузера) на страницах оплаты. Это значит, что ваши платежные данные передаются в незашифрованном виде и могут быть перехвачены злоумышленниками.

Подозрительно малое количество отзывов о магазине или продавце, либо явно фальшивые отклики, написанные как под копирку. Порядочные продавцы дорожат своей репутацией и имеют честные отзывы от реальных клиентов.

Методы безопасной онлайн-оплаты: использование защищенных платежных систем

Даже если сайт продавца не вызывает подозрений, важно правильно выбрать способ онлайн-оплаты, чтобы минимизировать риски мошенничества. Вот несколько советов по безопасным платежам в сети:

• Используйте для оплаты кредитные карты, а не дебетовые. В случае обмана деньги с кредитки можно оспорить и вернуть через процедуру чарджбэк.
• Отдавайте предпочтение проверенным платежным системам с функцией защиты покупателя: PayPal, Яндекс.Деньги, WebMoney и т.д. У них есть встроенные инструменты для разрешения споров.
• Создавайте отдельную карту или электронный кошелек только для онлайн-покупок. Держите на них ограниченную сумму и пополняйте по мере необходимости.
• Подключите СМС или push-уведомления от банка обо всех операциях по карте. Так вы сразу узнаете о подозрительных списаниях.
• Никогда не сообщайте продавцу CVV-код на обратной стороне карты, ПИН-код и пароли от онлайн-банка. Эта информация не нужна для покупки, но может быть использована для кражи денег.
• По возможности оплачивайте покупки только со своего компьютера или смартфона. Избегайте онлайн-платежей с чужих или публичных устройств.

Следуя этим простым правилам, вы существенно снизите риск стать жертвой мошенников при совершении онлайн-платежей. Но безопасность зависит не только от выбранного способа оплаты, но и от добросовестности самого продавца.

Советы по проверке продавцов перед оплатой: как удостовериться в надежности

Прежде чем доверить свои деньги незнакомому интернет-магазину или продавцу, необходимо собрать о нем максимум информации. Вот что можно предпринять для проверки благонадежности онлайн-продавца:

Поищите отзывы о магазине на независимых ресурсах: форумах, сайтах-агрегаторах типа Яндекс.Маркет, в социальных сетях. Обращайте внимание не только на общий рейтинг, но и на содержание откликов: упоминаются ли случаи обмана, подделок, проблем с возвратом и т.д.

Проверьте, как давно существует домен сайта магазина (через сервисы Whois). Слишком «молодые» домены могут указывать на фейковый магазин-однодневку.

Позвоните в службу поддержки магазина по указанным на сайте телефонам, задайте уточняющие вопросы. Если телефоны не отвечают или собеседник плохо ориентируется в деталях — это повод насторожиться.

Поищите юридическую информацию о компании-продавце в официальных реестрах (ЕГРЮЛ, ЕГРИП, реестр ФНС). Добросовестные продавцы всегда работают легально и не скрывают свои реквизиты.

Изучите сертификаты, лицензии, награды и другие документы, которыми хвастается продавец. Проверьте их подлинность через онлайн-реестры и сайты выдавших органов.

Будьте особенно бдительны в отношении слишком выгодных предложений от неизвестных магазинов (скидки 70-90%, подарки за покупку, бесплатная доставка дорогих товаров). Скорее всего, за этим кроется обман.

Потратив немного времени на проверку продавца, вы сможете отсеять большинство мошеннических сайтов и минимизировать риски при онлайн-шопинге. Однако даже самые осторожные покупатели не застрахованы от обмана на 100%. Что же делать, если вас все-таки обманули?

Реальные примеры мошенничества с онлайн-платежами в России и как они были разоблачены

К сожалению, случаи мошенничества с онлайн-оплатой в российском интернете — не редкость. Вот несколько резонансных примеров, которые попали в СМИ:

В 2019 году в Москве была разоблачена группа мошенников, создавших сеть фальшивых интернет-магазинов бытовой техники. Они привлекали покупателей очень низкими ценами, брали предоплату и исчезали с деньгами. По оценкам полиции, за год преступники обманули более 1000 человек на общую сумму около 20 миллионов рублей. Мошенников удалось вычислить по жалобам пострадавших и онлайн-переводам на подставные счета.

Другой пример — липовый онлайн-магазин элитных часов, который действовал в 2018 году. Мошенники размещали фейковые объявления о продаже швейцарских часов известных брендов со скидкой до 90%. Для придания правдоподобности на сайте были фото и видео-обзоры товара, поддельные сертификаты и восторженные отзывы. Клиенты переводили деньги, но вместо оригинальных часов получали дешевые подделки или пустые посылки. Преступную схему удалось раскрыть после совместной операции ФСБ и МВД.

В начале 2020 года во время пандемии коронавируса активизировались интернет-мошенники, продающие несуществующие маски, антисептики и лекарства. Одна из таких аферисток из Санкт-Петербурга создала фейковый сайт по продаже медицинских товаров и за пару месяцев обманула более 500 покупателей. Ее удалось поймать благодаря бдительности обманутых клиентов, которые вовремя обратились в полицию.

Летом 2020 года соцсети всколыхнула история москвички, которая лишилась 400 тысяч рублей после покупки шубы через Instagram. Мошенники создали фейковый аккаунт раскрученного магазина меховых изделий, заманивали клиенток баснословными скидками и просили полную предоплату на карту. После получения денег продавцы скрывались, а вместо элитных шуб покупательницы получали дешевые безделушки или вообще ничего. В ходе расследования выяснилось, что эта же преступная группа провернула десятки подобных афер.

Еще один популярный вид онлайн-мошенничества — фишинговые письма и сайты, маскирующиеся под рассылку известных банков, платежных систем, интернет-сервисов. Мошенники рассылают на электронную почту пользователей письма с вредоносными ссылками, ведущими на поддельные страницы оплаты. Ничего не подозревающие люди вводят свои платежные данные и в итоге лишаются денег. Так, в 2019 году жертвами фишинга стали клиенты Сбербанка, Альфа-банка, Яндекс.Денег и еще нескольких популярных сервисов. Мошенников удалось найти по цифровым следам, но предотвратить все подобные атаки невозможно — слишком уж они массовые.

Всех этих неприятностей можно было бы избежать, если бы покупатели были более бдительными и осторожными. Низкая цена, требование 100% предоплаты, отсутствие реальных отзывов, фейковые аккаунты в соцсетях — все это явные признаки мошенничества, на которые следует обращать внимание. Но даже если вы все же попались на удочку аферистов — не все потеряно. Есть шанс вернуть свои деньги и наказать преступников.

Что делать, если вы стали жертвой: шаги по возврату денег и защите данных

Итак, worst-case сценарий случился — вас обманули при онлайн-покупке и вы потеряли деньги. Что предпринять, чтобы минимизировать ущерб? Вот пошаговый план действий:

1. Сразу же напишите продавцу претензию с требованием вернуть деньги или доставить товар. Составьте текст в жесткой форме, но без оскорблений и угроз. Дайте четкие сроки для ответа и возврата средств.
2. Если продавец не реагирует или отказывается возвращать деньги — смело обращайтесь в полицию. Напишите заявление о мошенничестве, приложите скриншоты переписки и чеки об оплате. Настаивайте на проведении проверки и возбуждении уголовного дела по статье 159 УК РФ.
3. Параллельно с заявлением в полицию оспорьте платеж через свой банк. Опишите ситуацию, предоставьте доказательства обмана — чеки, скриншоты, переписку. Потребуйте вернуть деньги через процедуру chargeback. Чем быстрее вы обратитесь в банк, тем выше шансы на успех.
4. Если вы оплатили покупку через платежные системы типа PayPal или WebMoney — воспользуйтесь их процедурами защиты покупателей. Откройте спор, предоставьте доказательства нарушения сделки со стороны продавца. Будьте настойчивы в переписке с модераторами систем.

Лицензированные биржевые брокеры и форекс брокеры